Содержание статьи⁚ Лизинговое имущество в залоге у банка

Лизинг – это форма финансирования, при которой лизингодатель (арендодатель) приобретает имущество для последующей передачи его лизингополучателю (арендатору) во временное пользование на определенный срок. Зачастую для обеспечения исполнения лизингополучателем своих обязательств по договору лизинга лизингодатель требует предоставления обеспечения в виде залога лизингового имущества.

Понятие лизингового имущества в залоге у банка

Залог лизингового имущества – это вид обеспечения исполнения обязательств по договору лизинга, при котором лизингополучатель передает лизингодателю в залог имущество, являющееся предметом лизинга. Залог лизингового имущества может быть оформлен как в виде залога движимого имущества, так и в виде ипотеки недвижимого имущества.

В качестве залога может быть передано любое имущество, кроме того, которое согласно законодательству не может быть предметом залога. Чаще всего в качестве залога выступает само лизинговое имущество, однако возможна передача в залог и иного имущества, принадлежащего лизингополучателю.

Залог лизингового имущества обеспечивает исполнение обязательств лизингополучателя по уплате лизинговых платежей, а также возмещению лизингодателю расходов, связанных с реализацией предмета лизинга в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения лизингополучателем своих обязательств по договору лизинга.

Лизинговое имущество, находящееся в залоге у банка, может быть использовано лизингополучателем в соответствии с условиями договора лизинга. При этом лизингополучатель обязан соблюдать установленные договором залога ограничения, в частности, не совершать действий, которые могут привести к уменьшению стоимости заложенного имущества или ухудшению его состояния.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения лизингополучателем своих обязательств по договору лизинга банк-залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном законодательством и договором залога.

Преимущества и недостатки залога лизингового имущества

Преимущества

• Повышение привлекательности лизинговой сделки для лизингодателя. Залог лизингового имущества снижает риски лизингодателя, связанные с неисполнением лизингополучателем своих обязательств, что позволяет лизингодателю предлагать более выгодные условия лизинга.
• Возможность получения более низкой процентной ставки по кредиту. Банки, как правило, устанавливают более низкие процентные ставки по кредитам, обеспеченным залогом лизингового имущества, что позволяет лизингополучателю экономить на расходах по обслуживанию долга.
• Упрощение процедуры получения финансирования. Наличие залога лизингового имущества может существенно упростить и ускорить процедуру получения лизингового финансирования.

Недостатки

• Ограничения в использовании лизингового имущества. Лизингополучатель обязан соблюдать установленные договором залога ограничения, в частности, не совершать действий, которые могут привести к уменьшению стоимости заложенного имущества или ухудшению его состояния.
• Риск обращения взыскания на заложенное имущество. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения лизингополучателем своих обязательств по договору лизинга банк-залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество, что может привести к потере лизингополучателем права пользования лизинговым имуществом.
• Дополнительные расходы. Оформление залога лизингового имущества связано с дополнительными расходами, такими как расходы на оценку имущества, регистрацию залога и т.д.

Порядок оформления залога лизингового имущества

Порядок оформления залога лизингового имущества регламентируется Гражданским кодексом РФ и Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Общие правила оформления залога лизингового имущества⁚

Определение предмета залога. Предметом залога может быть как движимое, так и недвижимое лизинговое имущество. В договоре залога должно быть четко определено, какое именно имущество передается в залог.
Оценка залогового имущества. Для определения стоимости залогового имущества может быть проведена независимая оценка.
Регистрация залога. Договор залога подлежит государственной регистрации в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН). Регистрация залога удостоверяется путем внесения соответствующей записи в ЕГРН.

Особенности оформления залога лизингового имущества⁚

• Если лизинговое имущество является недвижимым, то договор залога должен быть нотариально удостоверен.
• В договоре залога должно быть указано, что лизинговое имущество передано лизингодателю в залог в обеспечение исполнения лизингополучателем своих обязательств по договору лизинга.
• К договору залога должен быть приложен договор лизинга.

После государственной регистрации залога лизинговое имущество считается находящимся в залоге у банка-залогодержателя.

Права и обязанности сторон при залоге лизингового имущества

Права и обязанности лизингодателя (залогодержателя)⁚

• Право на получение исполнения обеспеченного залогом обязательства.
• Право на обращение взыскания на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения лизингополучателем своих обязательств по договору лизинга.
• Обязанность обеспечить сохранность заложенного имущества.
• Обязанность предоставить лизингополучателю копии документов, подтверждающих возникновение, изменение и прекращение залога.

Права и обязанности лизингополучателя (залогодателя)⁚

• Право на владение и пользование заложенным имуществом в соответствии с условиями договора лизинга и договора залога.
• Право на распоряжение заложенным имуществом с согласия лизингодателя.
• Обязанность надлежащим образом содержать и эксплуатировать заложенное имущество.
• Обязанность своевременно вносить платежи по договору лизинга.
• Обязанность незамедлительно уведомлять лизингодателя об изменении места нахождения заложенного имущества.

Стороны договора залога лизингового имущества также могут предусмотреть дополнительные права и обязанности, не противоречащие законодательству.